الدفع والتسوية الإفريقي .. نظام ثوري لتحويل المدفوعات عبر الحدود داخل إفريقيا
في ظل تصاعد الحاجة إلى تسريع وتيرة التجارة البينية بين دول القارة الأفريقية، تبرز مبادرة نظام الدفع والتسوية لعموم إفريقيا (PAPSS) كأحد الحلول الاستراتيجية المتقدمة، التي تهدف إلى معالجة التحديات المرتبطة بالمدفوعات العابرة للحدود، وتحقيق التكامل المالي. ويُعد هذا النظام بنية تحتية متكاملة تدعم التدفق الفوري والآمن للأموال بين الدول الأفريقية، مما يعزز الاستقرار النقدي ويسرع تنفيذ اتفاقية التجارة الحرة القارية الأفريقية (AfCFTA).
ويستعرض أفرو نيوز 24 في التقرير التالي أبرز المعلومات عن نظام الدفع والتسوية لعموم إفريقيا وكيف تستفيد منه مصر والدول الإفريقية .
ما هو نظام PAPSS؟
نظام PAPSS، أو نظام الدفع والتسوية الإفريقي لعموم القارة، هو منصة إقليمية متكاملة تم تطويرها لتمكين المدفوعات الفورية العابرة للحدود داخل إفريقيا، بالعملات المحلية. ويعمل على ربط البنوك المركزية والبنوك التجارية، إلى جانب مزودي خدمات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية، في شبكة مالية موحدة تتيح تبادل الأموال بسرعة وكفاءة وتكلفة منخفضة.
ويأتي هذا النظام كمبادرة من بنك التصدير والاستيراد الأفريقي (Afreximbank) لدعم الأهداف الاقتصادية لاتفاقية التجارة الحرة القارية، من خلال إزالة الحواجز النقدية، وتبسيط الإجراءات المالية، وتيسير المعاملات بين الشركات والأفراد في مختلف دول القارة.
الفوائد الأساسية لنظام PAPSS
يوفر نظام PAPSS حلاً مرنًا وآمنًا للمعاملات المالية بمختلف أنواعها. سواء كنت تتعامل في التجارة الإلكترونية، أو تنفذ تحويلات شخصية، أو تسدد رواتب موظفين، أو تُجري صفقات تجارية ضخمة، فإن النظام يتيح لك مزايا متعددة، من أبرزها:
المدفوعات الفورية: يُمكّن المُصدرين من تحويل الأموال للمستفيدين داخل دول إفريقية أخرى مباشرة وبعملاتهم المحلية، مما يسرّع عملية التسوية ويقلل الحاجة للعملات الأجنبية.
تبسيط الإجراءات: يلغى الحاجة للتعامل مع البنوك الوسيطة أو عمليات تحويل العملات المعقدة، مما يرفع الكفاءة ويخفض التكاليف.
كفاءة تشغيلية عالية: يدعم كل من المدفوعات بالجملة ومدفوعات التجزئة في الوقت الفعلي، مع توفير بنية اتصال فعالة بين البنوك ومزودي الخدمة.
أمان وموثوقية: يعتمد على معايير أمن إلكتروني متقدمة، تشمل مكافحة الاحتيال، والتحليلات السلوكية، وتعلم الآلة، ما يضمن بيئة معاملات آمنة للغاية.
كيف يعمل نظام PAPSS؟
تبدأ عملية التحويل بإصدار أمر دفع من الجهة المُرسلة إلى البنك أو مزود الخدمة المحلي باستخدام العملة الوطنية. بعد ذلك، يتولى نظام PAPSS تنفيذ العملية بشكل فوري أو شبه فوري، بحيث يتم تحويل المبلغ مباشرة إلى المستفيد في البلد الآخر، بعملته المحلية كذلك.
التمويل المسبق:
نظرًا لأن النظام يعمل في الوقت الفعلي، فهو يتطلب وجود تمويل مسبق لضمان تنفيذ العمليات. لذلك، يشترط على جميع المشاركين التوافق على ترتيبات مسبقة لتوفير السيولة اللازمة، مما يُعزز من مصداقية وسرعة المعاملات داخل الشبكة.
الهيكل التنظيمي والإشراف
يُدار نظام PAPSS من قبل بنك التصدير والاستيراد الإفريقي (Afreximbank)، ويخضع للرقابة من خلال مجلس محافظي PAPSS (PGC)، الذي تأسس خصيصًا لتوفير إشراف تنظيمي على العمليات والمشاركين. كما أن النظام محكوم بمجموعة من اللوائح الداخلية الصارمة التي تُشكل الإطار التشغيلي والتقني لضمان الكفاءة والثبات.
الخدمات التي يقدمها PAPSS
الخدمة الأساسية:
تُقدم من خلال نظام الدفع الفوري المعروف باسم PAPSS Instant Payment (PIP™).
تدعم المدفوعات بين البنوك ومقدمي الخدمة في الوقت الفعلي.
توفر تمويلاً فورياً ونهائياً لحسابات العملاء.
تؤكد المعاملات فورياً لكل من المرسل والمستلم.
تعمل على مدار الساعة، طوال أيام الأسبوع.
تعتمد معيار ISO 20022 للرسائل المالية، ما يسمح بنقل بيانات غنية ومفصلة في كل معاملة.
الخدمات المفصلة (المكملة):
تشمل باقة من الخدمات الإضافية المصممة لتلبية احتياجات الشرائح المتنوعة من المستخدمين مثل الشركات، والمؤسسات المالية، والبنوك.
تُمكن المشاركين من تخصيص خدمات جديدة لعملائهم وتحقيق قيمة مضافة في السوق.
أهمية PAPSS في دعم التجارة الإفريقية
مع دخول اتفاقية التجارة الحرة القارية حيز التنفيذ، ظهرت الحاجة لنظام مالي قادر على مواكبة النمو السريع المتوقع في حجم التجارة البينية. وهنا يلعب نظام PAPSS دورًا محوريًا في إزالة العقبات المالية، مثل الاعتماد على العملات الأجنبية وارتفاع تكاليف التحويل.
يساعد النظام في تسهيل المدفوعات بين الشركات والمؤسسات الإفريقية باستخدام العملات المحلية، ما يعزز السيادة النقدية للدول ويحفز النمو الاقتصادي، بالإضافة إلى تقليل الاعتماد على البنوك الخارجية وشبكات التحويل العالمية المكلفة.
انضمام مصر إلى النظام
في نوفمبر 2024، أعلن البنك المركزي المصري اعتماده لاتفاقية مشاركة في نظام الدفع والتسوية الإفريقي PAPSS، في خطوة تُعد محورية نحو تعزيز الشراكة الاقتصادية مع دول القارة.
وأكد رامي أبو النجا – نائب محافظ البنك المركزي المصري – أن هذه الخطوة تأتي ضمن جهود مصر لربط اقتصادها بالأسواق الإفريقية، ودعم البنوك المصرية في توسيع عملياتها داخل القارة، مضيفًا أن النظام يمثل فرصة حقيقية لخفض التكاليف وتسريع المعاملات بين مصر والدول الإفريقية الشقيقة.
وأوضح أبو النجا أن المزايا التي يقدمها PAPSS ستحفز البنوك المحلية على الاشتراك بالنظام، مشيرًا إلى أن البنك المركزي المصري سيشرف على عمليات الانضمام والمتابعة. ويضم النظام حتى الآن 14 بنكًا مركزيًا لدول مثل: نيجيريا، غانا، ليبيريا، غينيا، جامبيا، سيراليون، جيبوتي، زيمبابوي، زامبيا، كينيا، رواندا، ملاوي، تونس، وجزر القمر، بالإضافة إلى أكثر من 50 بنكًا تجاريًا.
وقد أبدت العديد من البنوك المصرية اهتمامها الفعلي بالانضمام للنظام، في خطوة تهدف لتعزيز التبادل التجاري مع الدول الإفريقية وتخفيف الضغط على العملات الأجنبية، من خلال تسوية صافي المعاملات مباشرة بين المشاركين.
ختاما : لم يعد نظام PAPSS مجرد أداة تقنية، بل يمثل تحولًا نوعيًا في مستقبل الخدمات المالية والتجارية داخل إفريقيا. فهو يجمع بين التكنولوجيا الحديثة والقدرات التنظيمية لتقديم حل شامل للتحديات المالية التقليدية التي طالما واجهت القارة. ومع توسع قاعدة المشاركين وزيادة الاعتماد عليه، فإن آفاق التعاون المالي والتجاري بين الدول الإفريقية تبدو أكثر إشراقًا من أي وقت مضى.
إقرأ المزيد :
مصر والصين توقعان 3 مذكرات للتعاون المشترك في مجال البنوك المركزية
