هشام عز العرب: استقرار السياسات وتحسن إدارة المخاطر يعززان ثقة السوق والبنوك المصرية
أكد هشام عز العرب المصرفي المصري البارز والرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، أن استقرار السياسات الاقتصادية والوضوح في إدارة المخاطر المالية يمثلان عنصرًا أساسيًا في تحسين أداء البنوك والشركات في مصر، مشيرًا إلى أن الفترة السابقة شهدت ضبابية سياسية أثرت على القرارات الاستثمارية للمؤسسات المالية والسوق بشكل عام.
تحسن أداء السوق
وأوضح عز العرب في مداخلة على قناة الشرق بلومبرج، ، ضمن برنامج «رادار مصر» مع الإعلامية نور عماشة، أن عام 2024 شهد بداية تحسن ملموس، خصوصًا في النصف الأول من العام، حيث ظهرت استمرارية في تطبيق السياسات المالية السليمة والإجراءات النقدية الحكيمة، وهو ما انعكس إيجابيًا على أداء السوق والبنوك.
وأشار إلى أن هذه التطورات استمرت في الظهور بشكل أوضح خلال عام 2025، مع استمرار التزام البنك بالقواعد الحكيمة في إدارة التغييرات المالية والتخطيط الاستراتيجي، مما أدى إلى تحسن مستمر في مستوى المخاطر المالية للبنك والسوق، وزيادة الثقة بين الشركات والمستثمرين.
ارتفاع التمويل الرأسمالي للشركات
وأضاف عز العرب أن معدل التمويل المخصص للاستثمارات الرأسمالية (CapEx) وصل إلى نحو 40% من إجمالي القروض خلال 2025، وهو مؤشر قوي على ثقة الشركات في السوق وقدرتها على التوسع والاستثمار.
وأوضح أن الشركات بدأت تطلب تمويل رأس المال والإحلال بدل الاكتفاء بالتمويل التشغيلي، مما يعكس تعافيها من فترة الضبابية السابقة.
وأكد أن هذا التوجه يعكس ثقة الشركات في الاقتصاد المصري واستقرار السياسات المالية والقدرة على إدارة المخاطر بشكل متوازن، مشيرًا إلى أن الفترة التي شهدت ضبابية اقتصادية قد انتهت، وأن القطاع المصرفي الآن يسير على الطريق الصحيح.
الوضع النقدي وسياسة البنك المركزي
وتطرق عز العرب إلى السياسة النقدية للبنك المركزي المصري، مشيرًا إلى أن البنك التجاري الدولي يحرص على إدارة محفظة القروض والودائع بشكل متوازن ودقيق.
وذكر أن نسبة القروض إلى الودائع بالجنيه المصري بلغت 71%، وهو الهدف الذي يسعى البنك لتحقيقه للحفاظ على التوازن المالي والاستقرار في الأنشطة التجارية.
أما بالنسبة للقروض بالدولار، فقال عز العرب إن البنك لديه حوالي 31% من القروض موجهة للعملة الأجنبية، وهي تمثل فرصة نمو مهمة خلال 2026 و2027، مع القدرة على زيادة هذه النسبة حتى 60% دون التأثير على الملاءة المالية للبنك، ما يتيح تحقيق أرباح جيدة مع إدارة المخاطر بشكل محسوب.
ميزة تنافسية في إدارة الدولار
أوضح عز العرب أن البنك يتمتع بميزة تنافسية في إدارة ودائع الدولار مقارنة بالبنوك الأخرى في مصر، بفضل قاعدة العملاء الكبيرة والخبرة الطويلة في التعامل بالعملة الأجنبية.
وأشار إلى أن البنك قادر على الاستفادة من أي زيادة في الطلب على الدولار لتحقيق محفظة قروض بالدولار قوية ومتوازنة.
وحول المخاوف العالمية من الابتعاد عن الدولار أو التوجه إلى الذهب والعملات الملاذ الآمن، أكد عز العرب أن السياسات الأمريكية لضعف الدولار تهدف إلى تحسين الميزان التجاري وتقليل عبء الديون، وأن هذا التوجه لا يشكل خطرًا على البنك أو الاقتصاد المصري، مشددًا على قدرة البنك على التعامل مع أي تغيرات في السوق العالمية.
تشكيل الحكومة المصرية الجديدة والرؤية الاقتصادية
وعلق عز العرب على تشكيل الحكومة المصرية الجديدة، موضحًا أهمية وجود فريق اقتصادي متكامل قادر على اتخاذ قرارات مالية ونقدية سليمة ومدروسة.
وأكد أن وجود الدكتور حسين عيسى كنائب رئيس الوزراء للشؤون الاقتصادية يمثل عنصرًا مهمًا في اتخاذ قرارات متكاملة ومستقلة، مع القدرة على التنسيق بين الوزارات المختلفة مثل وزارة القطاع العام والهيئات السيادية لضمان إدارة فعالة للشركات التابعة للدولة.
وأشار إلى أن بعض الوزارات، مثل وزارة البيئة، تدير خدمات تتعلق بعدد كبير من الشركات (أشار إلى نحو 200 شركة)، وهو ما يتطلب تنسيقًا دقيقًا لضمان توظيف هذه الشركات لخدمة الاقتصاد بشكل فعلي، بعيدًا عن الشكلية البيروقراطية.
وأضاف عز العرب أن وجود فريق اقتصادي قوي ومستقل في الحكومة الجديدة يساهم في تعزيز ثقة المستثمرين ودفع عجلة الإصلاح الاقتصادي، بما يحقق التوازن بين القطاع العام والخاص.
الرقمنة وتطوير الخدمات المصرفية
وأكد عز العرب أن البنك حقق نجاحًا ملحوظًا في الخدمات الرقمية، حيث يستخدم أكثر من 2 مليون عميل تطبيقات البنك عبر الهواتف المحمولة، ويمكن إنجاز 85% من المعاملات إلكترونيًا دون الحاجة للذهاب إلى الفروع.
وأضاف أن البنك يخطط لتوسيع نطاق الخدمات الرقمية من خلال إنشاء شركة قابضة رقمية مملوكة بالكامل للبنك، لتقديم خدمات مصرفية مبتكرة داخل مصر وخارجها، بعد دراسة تجارب عدة دول مثل إنجلترا، الإمارات، وموريشيوس، لضمان أفضل بيئة عمل لهذه الشركة.
الشمول المالي وربط الاقتصاد بالمجتمع
وأكد عز العرب أن تعزيز الشمول المالي في مصر من أولويات البنك، مشيرًا إلى أن نسبة كبيرة من السكان لا تزال خارج القطاع المصرفي وتعتمد على التعامل النقدي.
وأوضح أن البنية التحتية الرقمية والربط الإلكتروني (Connectivity) تمثل عنصرًا أساسيًا في دمج المواطنين في النظام المالي، مع تسهيل المدفوعات والتحويلات الإلكترونية.
وأشار إلى أن البنك يعمل على تقديم قيمة حقيقية للمستخدمين (Value Proposition)، بحيث يشعر العميل بأهمية فتح حساب مصرفي وإدارة أمواله بطريقة آمنة وسهلة، بعيدًا عن التعامل النقدي التقليدي.
المسؤولية المجتمعية ودعم الأطفال
ولفت عز العرب إلى أن CIB Foundation، الذراع الاجتماعي للبنك، يخصص 1.5% من أرباح البنك سنويًا لدعم صحة الأطفال.
وأكد أن الجمعية ساهمت منذ تأسيسها قبل حوالي 14–15 عامًا في علاج 8 ملايين طفل من أمراض مزمنة تشمل السرطان والقلب والجراحة البسيطة، مؤكدًا التزام البنك بمسؤولياته الاجتماعية بجانب الأداء المالي.
الرؤية المستقبلية للبنك
واختتم عز العرب حديثه بالتأكيد على أن البنك ماضٍ في تنفيذ استراتيجياته الرقمية، وتوسيع قاعدة العملاء، وتعزيز الشمول المالي، والحفاظ على استقرار محفظة القروض والودائع، مع الالتزام بالسياسات المالية الحكيمة، لضمان نمو مستدام يعود بالفائدة على البنك والمجتمع والاقتصاد المصري بشكل عام.
اقرأ المزيد
